Většina lidí sleduje jen to, co dělá Česká národní banka. Skutečná cenotvorba fixovaných hypoték se ale řídí něčím jiným – ukazatelem zvaným IRS (Interest Rate Swap). A ten teď opět klientům bank příliš radosti nedělá.
Jestli jste posledního půl roku odkládali nákup bydlení s tím, že na podzim už přece ty úroky musí spadnout ke třem procentům, přináším vám trochu studenou sprchu. Zapomeňte na zlevňování. Právě teď se děje přesný opak.
Když s klienty probíráme jejich finance, narážíme často na to samé. Hypotéky jsou sice náš denní chléb, ale když už děláme pořádek, díváme se na rozpočet jako na celek. A často se nestačíme divit, za co všechno lidé dobrovolně platí, i když to už dávno nedává žádný smysl.
Získat hypotéku v dnešní době není jen o tom přijít do banky a podepsat žádost. Je to proces, který vyžaduje určitou strategii. Schválení úvěru a finální úrokovou sazbu totiž přímo ovlivňuje vaše finanční chování mnoho měsíců předtím, než vůbec vkročíte na pobočku nebo začnete řešit žádost.
Už nám to nedalo. Čím dál častěji na nás při návštěvě rozličných sítí vyskakuje zaručený návod od "investičního guru": Kupte byt za 5 milionů, dejte do toho milion ze svého, zbytek vám půjčí banka. Byt poroste o 7 % ročně, což na pěti milionech dělá 350 tisíc. Voilá! Váš milion se zhodnocuje o 35 % ročně! Kdo by kupoval akcie, že? ...
Rozdíl v úrokové sazbě o pouhých pár desetin procenta možná nevypadá na papíře dramaticky.
Stát loni na podzim nečekaně zařízl příjem žádostí do programu Nová zelená úsporám. Byla to studená sprcha pro všechny, kteří už do dobré víry investovali desítky tisíc korun do projektové dokumentace a energetických posudků. Nalijme si čistého vína – takhle nekoncepčně by se stát k lidem chovat neměl. Ponechat majitele domů na holičkách uprostřed...
Realitní trh nečeká. Ty opravdu dobré nabídky mizí z portálů dřív, než si stihnete uvařit ranní kávu. A když už se s nadějí dovoláte makléři, často slyšíte něco ve stylu: "Bohužel, už tam máme rezervačku."
Mnoho lidí v posledních měsících čeká, až sazby hypoték klesnou. Rozumím tomu – ale aktuální vývoj na trhu mluví jinak.
