3 pragmatické kroky, jak v létě bruslit na hypotečním trhu
Jestli jste posledního půl roku odkládali nákup bydlení s tím, že na podzim už přece ty úroky musí spadnout ke třem procentům, přináším vám trochu studenou sprchu. Zapomeňte na zlevňování. Právě teď se děje přesný opak.
Z nejčerstvějších dat z poloviny tohoto týdne jasně vyplývá, že průměrná sazba podle Swiss Life Hypoindexu nekompromisně vyskočila na 5,30 %. Zatímco ještě na jaře to vypadalo docela nadějně, teď jsme ve fázi těžkého vystřízlivění. Jen od března vám měsíční splátka na průměrné 3,5milionové hypotéce nabobtnala o více než osm stovek. A aby toho nebylo málo, ČNB právě dnes zasedá a na stole má kvůli přetrvávajícím inflačním tlakům naprosto reálnou variantu zvýšení základních sazeb ze 3,5 % na 3,75 %.
Trh se zkrátka změnil. Půjčování peněz na mezibankovním trhu je dražší a banky si tyhle náklady pochopitelně nenechají pro sebe. Cesta k vlastnímu bydlení se tak znovu o něco zužuje a čekání na "až to spadne" se momentálně propisuje jen do ušlého zisku a dražších bytů, protože nemovitosti samotné dál zdražují.
Ale žádnou paniku. Bydlet se musí a vždycky existuje řešení. Chce to jen zahodit emoce a přejít do čistě analytického módu.
Tady jsou aktuální 3 kroky k pragmatickému řešení financování nemovitosti:
1. Smiřte se s realitou a přestaňte časovat trh Křišťálovou kouli nemá nikdo, ale trend je teď zřejmý. Peníze hned tak nezlevní. Pokud jste našli dům nebo byt, který dává smysl pro váš život i vaši peněženku, jednejte hned. Nemovitostí je v Česku stále chronický nedostatek a developeři pomalu přesouvají pozornost na nájemní bydlení. Vlastnit nemovitost se stává prémiovou záležitostí. Čím déle budete čekat na ideální sazbu, tím spíš vám tu správnou nemovitost někdo vyfoukne, nebo si za ni kvůli rostoucím cenám ještě připlatíte.
2. Bojujte za neveřejné nabídky (tabulky ignorujte) Když dneska nakráčíte na pobočku banky rovnou z ulice, s úsměvem vám dají tabulkovou nabídku začínající s přehledem pětkou. Doba plošných slevových akcí pro všechny je zkrátka pryč. Skutečný boj o kvalitního klienta a ty nejlepší úroky se dnes odehrává "pod pultem". Jde o silné individuální vyjednávání o maržích a poplatcích banky. Právě proto teď dává obrovský smysl řešit hypotéku s někým, kdo má na banky silné páky, detailně zná jejich aktuální chuť úvěrovat a dosáhne na objemové slevy.
3. Volte kratší fixaci, ale s rozmyslem Uvázat se teď na deset let s pětkovou sazbou (dlouhé fixace se dnes reálně šplhají až k 5,8 %) nedává finančně smysl. Zároveň ale jít do roční fixace je v dnešním rozkolísaném trhu docela hazard. Zlatou střední cestou, která teď z hlediska risk managementu nabízí nejlepší poměr cena/výkon, je fixace na 3 roky. Ta se aktuálně u neveřejných nabídek dokáže dostat velmi blízko k pěti procentům. Získáte jistotu bezpečné splátky na rozumnou dobu, a až tahle inflační a geopolitická nervozita opadne, budete mít otevřené dveře k refinancování za lepších podmínek.
Plošně a levně dostupné peníze sice zmizely, ale to neznamená, že trh zamrzl - naopak. Znamená to jen, že hypotéka teď vyžaduje mnohem chytřejší strategii, hlubší znalost bankovního zákulisí a ostřejší lokty při vyjednávání. Přesně tohle za vás ráda odpracuji :)
Rezervujte si konzultaci zdarma. Těším se na viděnou!
V.🍀
*Tento článek slouží výhradně pro vzdělávací a informační účely a má za cíl poskytnout vám jiný úhel pohledu a podnět k zamyšlení. Rozhodně se nejedná o investiční, finanční ani daňové poradenství.
Každý z nás má jinou startovní čáru, jiné finanční zázemí a odlišný postoj k riziku. Co funguje jako skvělá strategie pro jednoho, může být pro druhého nevhodné. Než se rozhodnete pro jakýkoliv investiční krok – ať už jde o nákup nemovitosti na hypotéku, refinancování, nebo investování do akciových trhů – přistupujte k němu s rozvahou.
Doporučujeme vám, abyste svá finanční rozhodnutí dělali na základě vlastního uvážení, a v případě potřeby se neváhali poradit se svým finančním či daňovým poradcem, který zhodnotí vaši konkrétní situaci. Údaje, grafy a výpočty v textu vycházejí z modelových příkladů a historických dat, která nejsou zárukou budoucích výnosů.