Refixace není jen pošta z banky, ale přenastavení Váší finanční budoucnosti

Řešíte hypotéku, které brzy končí fixace?

Pak je nejhorší možná strategie: "...až mi banka napíše, tak to nějak pořeším".

Finanční trh mezitím běží dál – a ne zrovna ve váš prospěch.

Cena peněz roste. Banky to do sazeb prostě promítnou

Hospodářské noviny nedávno upozornily na nepříjemný fakt:
tříleté úrokové swapy jsou už nad 3,8 %.

Co to znamená v překladu?

• swapy = cena peněz, za kterou si banky půjčují na delší období,

• když tahle cena roste, bankám se zdražují zdroje,

• a banky logicky musí zdražit i hypoteční sazby pro klienty.

Takže přestože se může zdát, že "sazby jsou pořád docela fajn", realita v zákulisí říká:
nový normál bude výš než dnes.

Refixace "na poslední chvíli" = drahá sranda

Klíčová věta z článku HN je hodně přímočará:

kdo má refixaci v příštím roce, neměl by čekat, až mu banka napíše.

Proč?

• dopis z banky znamená, že berete to, co vám dají,

• žádný prostor na plánování, žádná strategie, nulová konkurence,

• jen pasivní "kliknu souhlas" a doufám, že to není moc špatné.

Jenže rozdíly v sazbách umí dělat stovky tisíc korun na celé době fixace.
To není detail, to je rozdíl mezi v pohodě rozpočtem a pocitem, že "hypotéka nás ždíme".

Teď ještě chytáte "starší" cenu peněz

Pointa dnešní doby je jednoduchá:

• dnešní nabídky hypoték stále ještě odráží levnější éru peněz,

• ale swapy už jsou jinde → banky budou sazby postupně zvedat.

Kdo řeší refixaci dopředu, má šanci ještě chytit:

• starší, levnější cenu peněz,

• lepší konkurenci mezi bankami,

• a hlavně možnost si hrát se scénáři: kratší vs. delší fixace, splatnost, kombinace sazeb apod.

Kdo čeká na dopis z banky, ten si jen nechá oznámit nový, dražší normál. Bez možnosti manévru.

Jaký časový horizont dává smysl?

Za nás racionální guideline:

• řešit refixaci 6–12 měsíců před koncem fixace

  • máte čas si sednout nad čísla,

  • porovnat banky,

  • případně zkusit refinancování jinam, než máte úvěr dnes.

Je to přesně ten typ situace, kde se profesionální poradenství reálně zaplatí:

• někdo, kdo rozumí swapům, sazbám a produktům,

• ohlídá vám timing,

• a vyladí nastavení tak, aby to sedělo na váš cashflow i plány (děti, rekonstrukce, investice, změna práce…).

Kde do toho vstupuje Hypotéka v kapse?

Refixace není technikálie.
Je to moment, kdy si přenastavujete finanční budoucnost na další roky.

S čím Vám pomůžu:

• zmapovat, kdy přesně vám končí fixace,

• spočítat rozdíly mezi "nechám to být" vs. "řeším to včas",

• projít banky, sazby a podmínky tak, aby to nebylo jen o čísle, ale i o smyslu pro váš život.

Pokud máte fixaci, která končí v příštím roce nebo dvou, nečekejte na obálku z banky.
Napište mi, podíváme se na to spolu dřív, než trh nastaví nový, dražší standard.

Článek napsala Veronika z hypotekavkapse.cz, zdroj:seznamzpravy.cz nejedná se o investiční dopručení či radu.