„Hypotéky spadly na dno“ – chystá se teď otočka nahoru?

Hypoteční trh je teď v paradoxní situaci:

titulek článku skutečně hlásá "hypotéky zlevnily na dno", ale v zákulisí už se chystá otočka směrem nahoru. A kdo bude dál jen vyčkávat, ten si na konci dne jednoduše připlatí.

Kde jsme teď: sazby na dně cyklu

Podle dat České bankovní asociace spadla průměrná sazba nových hypoték z vrcholu okolo 5,97 % (podzim 2022) na zhruba 4,47 %.
To je aktuální dno tohoto úrokového cyklu.

Na první dobrou to svádí k myšlence:

"Počkám ještě půl roku, ono to možná půjde ke třem procentům…"

Jenže realita na finančních trzích říká něco jiného.

Dlouhé peníze zdražují. A banky to začnou promítat do sazeb

Cena tzv. dlouhých peněz – 3leté a 5leté úrokové swapy, ze kterých si banky skládají svoje hypotéky – je teď na 18měsíčních maximech:

• 3Y swap kolem 3,89 %

• 5Y swap přes 4 %

Expert Libor Ostatek to v rozhovoru pro podcast Ve vatě říká bez obalu:
od prosince začnou banky sazby opatrně zdražovat, aby do nich promítly dražší financování.

Jinými slovy – nejsme před dalším zlevňováním, ale na začátku nového zdražování.

Tsunami refixací: tisíce korun měsíčně navíc

V příštích dvou letech čeká hypoteční trh tzv. tsunami refixací:

• letos cca 240 miliard Kč hypoték přechází na nové sazby,

• příští rok zhruba 450 miliard Kč.

Typická hypotéka okolo 2,7 milionu Kč může při refixaci znamenat zvýšení splátky o cca 3 000 Kč měsíčně.
To už není kosmetika, to je zásah do rodinného rozpočtu.

Co z toho plyne pro běžného člověka

Shrnuto bez obalu:

• Čekat na hypotéku za 3,5 % dnes nedává smysl. Trh jde opačným směrem.

• Kdo má před sebou nákup bydlení, má teď z hlediska sazeb velmi rozumné okno.

• Kdo má před sebou refixaci v nejbližších 1–2 letech, měl by to řešit dopředu, ne až ve chvíli, kdy přijde dopis z banky.

Rozdíl mezi "řeším včas" a "řeším na poslední chvíli" jsou dnes reálně desítky až stovky tisíc korun v horizontu fixace.

Jak do toho zapadá Hypotéka v kapse?

Tohle není doba na náhodné experimenty a srovnávače bez kontextu.
Je to doba, kdy dává smysl mít vedle sebe někoho, kdo:

• rozumí číslům vs. marketingu bank,

• umí vysvětlit, co se děje na trhu dlouhých peněz,

• a hlavně vám pomůže nastavit hypotéku tak, aby dávala smysl i za 3–5 let, ne jen dnes.

Pokud:

• zvažujete koupi bytu nebo domu,

• nebo vás v příštích letech čeká refixace,

Ozvěte se mi , nezabere nám to moc času a Vy můžete ušetřit značný peníz:).
Sednete si nad konkrétní čísla, projdete realistické scénáře a nastavíte řešení, které vám pomůže využít to, že jsme na dně cyklu – ne až ve chvíli, kdy už sazby zase porostou.

Článek napsala Veronika z hypotekavkapse.cz, zdroj:seznamzpravy.cz nejedná se o investiční dopručení či radu.